Нав'язування страховки при отриманні кредиту

Майже кожного позичальника в банку нав'язують страховку по кредиту, як правило, не одну. Пакет послуг залежить від того, за чим ви прийшли: за споживчий кредит вас попросять застрахуватися від втрати роботи і працездатності, за гроші на машину будуть нав'язувати страховку від угону і втрати ключів. У 99% випадків вам запропонують застрахувати життя. Але за законом «Про споживчий кредит» є лише дві ситуації, коли страховка необхідна:

  • якщо купуєш квартиру в іпотеку;
  • якщо береш автокредит під заставу майна.

Чому нав'язують страховку при оформленні кредиту в банку? Дві причини - зниження ризиків і додатковий заробіток для кредитної організації. Страхові компанії віддають їм від 50% до 97% отриманої з клієнта суми.

5 способів обійти закон «Про кредитування»

Великі кредитні організації не дозволяють собі прямого порушення законів - це призведе до посиленого контролю з боку ЦБ РФ і може стати причиною закриття. Але банки знайшли способи минути закони, не привертаючи уваги контрольних органів.

Страховка - додаткова послуга, яку банк може тільки пропонувати, не нав'язувати

Оператори не говорять про страховку вголос, інформація про неї міститься в договорі по кредиту. Зазвичай її друкують в кінці, дрібним шрифтом, без заголовка - щоб клієнт не звернув увагу. Підписав договір - ознайомився.

Клієнт повинен знати вартість страховки

Ціна включена у вартість кредиту - цього закон не забороняє.

У позичальника повинна бути можливість погодитися або відмовитися від послуги

Свою згоду позичальник повинен відзначити галочкою у відповідному віконці. Співробітники банків часто ставлять «галку» за клієнта, нічого не кажучи про це.

Якщо страховка необов'язкова, банк зобов'язаний запропонувати два варіанти кредиту: з нею і без неї.

На практиці, якщо клієнтові не нав'язують страховку по кредиту, то підвищують ставку по ньому. У випадку з іпотекою - на 1-1,5%.

Необов'язково купувати страховку у банку. Можна оформити договір в страховій компанії.

Згідно із законом банк не може відмовити у видачі, якщо страховка оформляється «на стороні». Тому банки домовляються з акредитованими страховими компаніями про завищення тарифів на поліси.

Кредит ще не оформлений

Якщо банк нав'язує страховку для отримання кредиту, зверніться до головного офісу з письмовою претензією про те, що договір містить умови, що ущемляють права споживачів. Згідно зі статтею 16 закону "Про захист прав споживачів», такі умови визнаються недійсними. У тій же статті сказано, що придбання одного товару не може мати на увазі обов'язкове придбання іншого. Це стосується і послуг. Копію претензії можна відправити в відділ по роботі зі споживачами фінансових послуг Центробанку Росії.

Ситуація з незаконним нав'язуванням страховки при взятті кредиту настільки загострила відносини між позичальниками і кредиторами, що в 2016 році ЦБ РФ ввів п'ятиденний «період охолодження». За цей час власники непотрібної страховки можуть відмовитися від неї без пояснення причин. На жаль, деякі банки у відповідь підвищують ставку або віддають лише малу частину суми, витраченої на поліс.

Кредит вже оформлений

У випадках з нав'язуванням страховки при отриманні кредиту судова практика зазвичай на боці позичальника. Перш ніж подавати позовну заяву, необхідно спробувати врегулювати питання в досудовому порядку. Для цього потрібно скласти претензію на адресу банку, вказавши, що при оформленні кредиту менеджер:

  • не запропонував страховку як додаткову послугу;
  • не повідомила її вартість;
  • не запропонував варіанти кредитування з покупкою поліса і без неї;
  • зазначив вашу згоду на покупку замість вас.

Наявність цих обставин вказує, що банк не повідомив вам повну інформацію про послугу перед тим, як її надати. Це є порушенням статті 12 закону «Про захист прав споживачів». Також можна посилатися на статтю 16 того ж закону. Якщо страхування не є обов'язковим у вашому випадку (НЕ іпотека і не автокредит) - потрібно послатися на закон «Про кредитування», що характеризує покупку поліса як додаткову і добровільну послугу. Повний перелік законодавчих актів, які б підтверджували порушення ваших прав, залежить від конкретної ситуації. У претензії потрібно вказати, що ви вимагаєте повернути вартість поліса, а також відсотки, виплачені по ньому.

Якщо банк відмовить у задоволенні претензії, надішліть запит в Роспотребнадзор: законно чи нав'язування страховки при отриманні кредиту в вашому випадку? Отримавши висновок наглядової організації в свою користь, ви знову можете зажадати у банку повернути гроші безпосередньо або звернутися до суду.

Виявили нав'язану страховку? Зверніться до юриста
Чим менше часу пройшло з моменту укладення договору - тим більше шансів повернути гроші. Наші юристи підкажуть, як повернути гроші в «період охолодження» і після нього, допоможуть скласти претензію до банку, забезпечать переговори, а при необхідності - судовий захист.